Als u eigenaar bent van een gebouw dat bedrijfsmatig wordt gebruikt, moet u dat goed verzekeren tegen schade. Het maakt niet uit of u er zelf werkt of dat u het verhuurt aan derden, u draait op voor de kosten als er iets gebeurt.

De gebouwenverzekering (of brandverzekering) dekt in ieder geval het risico van brand-, roet- en rookschade, maar u kunt ook kiezen voor een uitgebreide dekking. In dat geval zijn de gevolgen van storm, inbraak en bepaalde vormen van waterschade ook gedekt. Behalve het gebouw zijn de fundamenten, bijgebouwen en zaken als schuttingen en zonweringen verzekerd.

Zoals gebruikelijk bij dit soort verzekeringen worden oorzaken met een catastrofe-achtig karakter zoals oorlogssituaties, terrorisme en overstromingen uitgesloten.

Het verzekerd bedrag dat u afspreekt, moet overeenstemmen met de volledige herbouwwaarde van het gebouw in kwestie. Een juiste vaststelling van de herbouwwaarde is belangrijk. Verzekert u zich tegen een te laag bedrag, dan zal de herbouw niet volledig vergoed worden. Is de herbouwwaarde te hoog gesteld, dan betaalt u meer premie dan nodig, terwijl u nooit méér vergoed krijgt dan de daadwerkelijke schade. Staat het vast dat het gebouw niet in dezelfde staat herbouwd zal worden, dan kan het verzekerd bedrag lager zijn dan de herbouwwaarde. Voor bijzondere gebouwen ten slotte, zoals monumenten, kunnen bijzondere voorwaarden gelden.

*Herbouwwaarde ( Het bedrag dat nodig is om een tenietgegane (bijvoorbeeld afgebrande of ingestorte) woning opnieuw te bouwen met dezelfde bestemming op dezelfde locatie. Er is geen direct verband met de verkoopwaarde. De herbouwwaarde is de basis voor de opstalverzekering.)

Door brand, inbraak of waterschade kan uw inventaris (voor een deel) verloren gaan. Niet alleen de bureaus en computers, ook bijvoorbeeld gereedschap, machines, dossiers of goederen die op voorraad heeft kunnen schade oplopen. Om deze schade vergoed te krijgen, sluit u een inventarisverzekering af. Heeft u vestigingen op verschillende locaties, dan kan met één polis volstaan worden.

U kunt bij een inventarisverzekering kiezen uit verschillende dekkingen. De uitgebreide dekking biedt uitkomst bij schade door brand (inclusief rook en roet), inbraak, storm en lekkages en dergelijke. U kunt uw inventaris tegen nieuwwaarde verzekeren, uw handelsgoederen tegen marktwaarde. Wenst u zich alleen tegen brand te verzekeren, dan kan dat bij sommige verzekeraars ook.

De premie is onder ander afhankelijk van de uitgebreidheid van de dekking, het brandrisico van de bedrijfsuitoefening, de bouwaard van het pand en de getroffen preventiemaatregelen. De premie wordt uitgedrukt als promillage van het verzekerd bedrag, meestal €0,40 tot €0,60 per €1.000,- verzekerd bedrag. Net als bij de gebouwenverzekering is de het belangrijk de juiste verzekerde som op te geven. Die kan worden vastgesteld met een inventarislijst. Met een te hoge waardebepaling betaalt u te veel premie. Is de waardebepaling te laag, dan heeft u bij schade slechts recht op een deel van de vergoeding. U bent dan onderverzekerd.

Bij bepaalde vormen van schade biedt de inventarisverzekering niet altijd (voldoende) dekking. U zult dan extra verzekeringen moeten afsluiten zoals een transportverzekering, een computerverzekering, een bedrijfsschadeverzekering of een winkelgeldverzekering.

brand*
( Door verbranding veroorzaakt en met vlammen gepaardgaand vuur buiten een haard, dat in staat is zich uit eigen kracht voort te planten (dus niet schroeien, zengen, smelten, broeien, verkolen, doorbranden, inductie, kortsluiting en oververhitting). )

Strom*
( Een windsnelheid van ten minste 14 meter per seconde (windkracht 7). )

Als er in uw bedrijf veel contant geld in omloop is, is een winkelgeldverzekering geen overbodige luxe. Het geld kan verloren gaan door brand of bij een inbraak worden meegenomen. Ook gewelddadige berovingen of afpersing vormen een specifiek risico. De winkelgeldverzekering vergoedt de schade die ontdekt wordt binnen een jaar nadat deze ontstaan is. U krijgt ook een vergoeding als het geld uit de kluis in uw huis is geroofd of uit de nachtkluis van de bank. Ten slotte zijn er dekkingen voor het accepteren van vals geld en voor fraude door een medewerker die gemachtigd is geldhandelingen te verrichten. Wilt u alle fraudeschade door werknemers gedekt zien? Dan biedt de fraudeverzekering uitkomst.

Verzekeraars stellen wel preventie-eisen als u de verzekering wilt afsluiten. Vaak gaat het om het aanbrengen van inbraakwerende kluisjes waarin u het geld moet opbergen. Naarmate het risico groter is, zijn de preventievoorwaarden strenger.

De premie is afhankelijk van het verzekerd bedrag en het soort risico. Voor horecaondernemingen en bedrijven die buiten de normale winkeltijden open zijn, geldt een toeslag.